What is CIBIL Score in Hindi? और कितना होना चाहिए?

नमस्कार दोस्तों, क्या आपको पता है What is CIBIL Score in Hindi? और कितना होना चाहिए? अगर नहीं तो आज का ये Topic आपका बहुत काम आएगा. हो सकता है की आपने ये शब्द CIBIL Score बहुत बार सुने होंगे. क्योंकि आज के जमाने में हम लोग बहुत सारे चीज के लिए कुछ न कुछ Loan जरूर लेते होंगे. आज के Date में अगर आप एक Mobile Phone भी खरीदने जाओगे तो वहाँ पर भी आपको Loan का Option मिल जायेगा.

और इसके अलावा भी आज के ज़माने में Loan लेना आम बात हो चुकी है. चाहे वह Car Loan, Bike Loan, Home Loan हो. या Mobile, TV, Fridge का Loan हो. और इसी लिए आज के ज़माने में What is CIBIL Score in Hindi? और कितना होना चाहिए?

ये बात जानना बहुत ही महत्वपूर्ण होता है. क्योंकि आज के Date में कोई भी छोटा या बड़ा Loan लेने के लिए आपका CIBIL Score अच्छा होना चाहिए. CIBIL Score के बिना आपको कही पर भी Loan मिलना बहुत मुसकिल हो जाता है.

तो आज हम जानेंगे What is CIBIL Score in Hindi? और CIBIL Score के बारे में पूरा Details.

What is CIBIL Score in Hindi?

What is CIBIL Score in Hindi? से पहले हम लोग जानेंगे की CIBIL का Full form क्या है?

CIBIL Score किसी भी उपभोक्ता का Credit Report होता है, CIBIL का Full form है Credit Information Bureau Of India Limited. जोके एक है Company है जो किसी भी Individual या Non Individual उपभोक्ता का Credit Score का प्रतिनिधित्व (represent) करता है.

Cibil Score क्या है?

आमतौर पर ये CIBIL Score एक 3 digit संख्यात्मक है. जो सबसे कम 300 और सबसे ज्यादा 900 तक का होता है. और ये CIBIL Score एक इंसान का Loan लेने से Loan Repayment करने का चरित्र दर्शाता है.

चलिए एक उदाहरण से समझते है What is CIBIL Score in Hindi? CIBIL Score क्या है?

मान लेते है की आपने जिंदगी में पहली बार किसी Bank से Loan लिए हो. Loan लेने के बाद आपके Loan का सारा Details Bank, CIBIL Score Company को दे देती है. उसके बाद CIBIL आप के Loan को Monitor करने लग जाता है. की आप उसे कैसे चूका रहे हो, और साथ ही साथ आप को पिछला Track record के basis पर एक 300 से 900 के बीच Score दिया जाता है.

जैसे किसी बच्चे का Exam के result को देख कर उसका पढ़ाई लिखाई पता लगते है, की वह बच्चा पढ़ाई में कैसा है. अगर किसी Student का Score होता है 40 तो हम उसे ठीक ठाक student मानते है. और अगर किसी का Score होता है 90 तो हम उसे एक अच्छा student मानते है. क्योकि जो अच्छे से पड़े करे ग वह अच्छा result भी करेगा.

ठीक उसी तरह से CIBIL Score को देखकर किसी भी उपभोक्ता का किसी भी Bank Loan या EMI को चुकानेका आदत पता लगता है.

History of CIBIL Score – CIBIL Score का इतिहास.

CIBIL का जो main company उसका नाम है Trans-Union CIBIL Limited जो August 2000 में India में launch किया था. Trans-Union एक American multinational group का हिस्सा है. और फ़िलहाल इसका Headquarters है Mumbai में. इसके साथ साथ और तीन Company है CRIF High Mark, Equifax, और Experian जिनका काम है उपभोक्ता का Credit Score record करना.

इन Company ओ का असली मकसद है India को financially literate बनाने में help करना. और हर Bank या financial company का credit risk यानिकि default risk को कम करना. फ़िलहाल तो ये Company अपना लम्बा सफर तय कर चुका है.

और India मैं बहुत successful भी है. और अभी ये Trans-Union CIBIL Limited कुल 600 मिलियन व्यक्तियों और 32 मिलियन व्यवसायों का CIBIL Score maintain करता है.

What is credit score- क्रेडिट स्कोर क्या है?

बहुत बार ऐसा होता है की आपको CIBIL score के साथ साथ Credit Score के बारे में भी सुनने को मिलता है. तो हो सकता है की आपके मन में भी ये सवाल हो, के आखिर ये दो चीज़ एक है, या अलग अलग है. तो चलिए जानते है credit score के बारे मे.

आमतौर पर ये Credit Score और CIBIL Score एक ही चीज़ होता है. क्योंकि ये जो आप का 300 से 900 के बिच Score निकलता है, ये Score monitor करता है Trans-Union CIBIL Limited नाम का एक Company. इसीलिए इसको CIBIL score बोला जाता है.

और हलाकि ये जो Score होता है वह होता है आप का श्रेय (Credit) या Loan का payment track record. इसीलिए इसको Credit score भी बोला जाता है.

What is CIBIL Report- CIBIL Report क्या है?

आमतौर पर CIBIL Report एक detail data base या Report होता है, जिसमे किसी भी उपभोक्ता का credit history रहता है. जो कोई भी CIBIL क़े official site में से निकल सकता है. जिसमे personal information, personal contact details, अभिका और पहले का employment information, loan account का details और credit card details.

साथ ही साथ पिछले तीन सालों में आपने जितना भी loan या credit card related Query करते हो वह सब का details भी रहता है CIBIL Report में.

CIBIL Score कितना होना चाहिए?

जैसा की हम लोगों ने पहले ही जाना था की जो CIBIL Score होता है वह 300 से लेकर 900 तक होता है.और जितना ज्यादा CIBIL Score होता है उतनाही आपके लिए अच्छा है. चलिए ये Score को अलग अलग range में समझते है.

300 से निचे:  आमतौर पर अगर आपका CIBIL Score 300 से नीचे होता है. तो इसका मतलब यतो आपका Credit history ख़राब है, या फिर आपका Credit history create ही नहीं होया. और इसे एकदम खराब Score माना जाता है. और इस Credit Score के basis पर आपको कही पर भी Loan, EMI या Credit card मिलना बाहत ज्यादा मुश्किल होता है.

क्यूंकि इस तरह के Customer को Bank हमेशा risky customer मानते है.

300 से 450 के बिच:   वैसे तो ये 300 से 450 के बिच का जो Score है उसे भी उतना अच्छा नहीं माना जाता है. और इसे below average category में गिना जाता है. और इनको भी Bank loan देने के लिए risky customer मानते है.

लेकिन इस Score में आपको बाहर सारा Company Credit card दे देती है. और उसके बाद अगर आप उस Card का bill time पार् payment करते हो, तो आपका Credit Score automatically बदने लगता है.

450 से 600 के बिच:  ये 450 से 600 के बिच की Credit Score को below average category में गिना जाता है. इस Score में आपको Loan, EMI या Credit Card लेने में परेशानी तो होती है. लेकिन बहुत सारा Bank इस Score में Loan दे भी देती है. और अगर आप आपका Loan EMI या Credit card bill समय पर भारते हो तो आपका Credit score कुछ महीने में भरने लगता है.

600 से 750 के बिच: ये 600 से 750 के बिच की Credit Score को Good category में गिना जाता है. ज्यादातर Bank आपको इस score में Loan या Credit card दे देती है. लेकिन बहुत बार इस score में आपको एक अच्छा और कम interest नहीं दिया जाता है.

750 से 900 के बिच: ये 750 से 900 के बिच की Credit Score को excellent मतलब बहुत अच्छा category में गिना जाता है. अगर आपने कभी भी आपना Loan EMI या फिर Credit Card bill default नहीं किया होगा तो ही इस range का credit score maintain होता है.

यानि की आप एक अच्छा financial record maintained करते हो. इस score में आपको आसानी से अच्छे और कम interest rate पर Loan मिलने की आसानी होता है.

CIBIL Score Free में कैसे चेक करते है?

अभी तक हम लोगो ने जितना भी देखा है उससे तो ये बात साफ हो चूका है की एक बढ़िया CIBIL Score के बिना Loan या Credit card मिलना बहुत मुश्किल होता है. क्यूंकि आज के date में ज्यादातर Loan, EMI, Credit card देने से पहले उपभोक्ता का Credit score जरूर check किया जाता है.

तो अगर आप को भी अपना वर्तमान Credit score जानना है, तो निचे दिए गए instruction को follow करके आप अपना Credit/cibil score बिलकुल free में Check कर सकते हो.

1. अगर आप अपना CIBIL Score free में Check करना चाहते हो तो आपको CIBIL क़े official में website जाके login करना पड़ेगा. इसके लिए आपको नीचे दिए गए Link पर click करना पड़ेगा.https://myscore.cibil.com/CreditView/enrollShort.page?enterprise=CIBIL&offer=FACRAA

 

2. उसके बाद आपको CIBIL के home page पर अपना कुछ साधारण Information देना पड़ेगा. जैसे Email Id, Mobile no, Name, PAN card no, date of birth, और pin code देके submit करना होगा. लेकिन ध्यान रहे आप जो भी details देंगे वह सब authenticate होना चाहिए.

 

3. फिर आप को दुसरे page पर भेजा जायेगा. और वहां पर आपको कुछ सवाल किया जायेगा. जैसे आपका City, आप क्या करते हो, और आपका

 

4. सारा details देने के बाद आपके Email और Mobile पर एक 6 digit OTP आयगा. उस OTP को conform करने के बाद आपको आपका current CIBIL score दे दिया जाये गा.इस तरह से आप free में साल में एक बार आपना CIBIL Score check कर पाएंगे. और इसके बाद आप जबभी आपना Credit score check करने जाओगे तब सिर्फ आपको अपना Email id और Password देने से ही हो जायेगा.                                                                                                                                                                                अगर हम अपना Credit score नहीं check करेंगे तो हमें नहीं पता चलेगा कि हमारा score कितना है. और ये score हमारे financial activity के बजह से बदलता रहता है. इसीलिए मेरे हिसाब से आपको भी खुद का Credit score साल में minimum एक बार जरूर check करना चाहिए.

CIBIL Score को कोन से Factors impact करते है?

Trans-Union CIBIL limited के अनुसार CIBIL Score आम तौर पर चार Factors दुआरा Impact होता है.

भुगतान Record (Payment History)	30%
क्रेडिट जोखिम (Credit Exposure)	25%
क्रेडिट प्रकार और अवधि (Credit Type and Duration)	25%
अन्य करण (Other Factors)	20%

 

चलिए कुछ महत्वपुर्ण Factors के बारे में बिस्तर में जानते है.

 

गैर–जिम्मेदार Payment Behavior: CIBIL Score गिरने का सबसे बड़ा कारण है Loan EMI या Credit Card bills समय पर न payment करना. ये बहुत ही important है की आप अपना सारा Loan EMI और Credit Card bills हर महीने time पर payment कर दे. एक CIBIL analysis से देखा गया है कि कोई भी payment 30 दिन का delay होने पर 80-100 point तक CIBIL Score कम हो सकता है.

Use high credit limit: अगर आप Continually आपके Credit card का जो Maximum limit होता है उसे जितना ज्यादा use करते हो उतना ही आपका CIBIL score पर impact होता है. अगर expert के माने तो Credit card का जो Maximum limit होता है उसका 30 – 40% Use करना सबसे अच्छा होता है. मतलब अगर आपका Limit है 10 हज़ार, तो आप हर महिने 3-4 हज़ार से ज्यादा Use मत करिए.

बकाया कर्ज (Outstanding Bills): आप को हमेशा ध्यान रखना है की आप का जो Credit card bill है वह हर महीने time पर payment कर देना है. क्योंकि Credit card का बकाया Bills CIBIL score पर बहुत ही ज्यादा impact कर सकता है.

Only Minimum Due Paying: अगर हम लोग हर महीने अपने Credit card का minimum due amount payment करते है तो हम अनजाने में एक financial trap में फसने लगते है. क्योंकि Credit Card का जो amount due हो जाता है उसके ऊपर हमें लगभग daily के हिसाब से interest देना होता है.

और ये due amount बरते बरते ऐसा होता है की वह payment करना हमारे लिए मुश्किल हो जाता है. औए इसके वजह से हमारा CIBIL score भी ख़राब होने लगता है.

Credit Mix नहीं रहना: Credit का proper mix न होना भी आपके CIBIL score में impact कर सकता है. मतलब अगर आपका सिर्फ बहुत सारा Credit Card है, या सिर्फ Personal loan है, या फिर सिर्फ बहुत सारा Home loan है. यानिकि आपका Credit का mix नहीं है. इसी लिए Credit का mix होना भी जरुरी है.

Loan के लिए ज्यादा query करना: अगर आप किसी भी Credit card site या Loan के website पर ज्यादा query करते हो. मतलब हर महीने दो तीन बार query raised करते हो तो इसके लिए भी आपका CIBIL Score impact हो सकता है.

Account close करने को भूल जाना: बहुत बार unused Credit या account को बंद करने में हम लोग भूल जाते है. जिसके लिए भी हमारा CIBIL Score impact हो सकता है.

CIBIL Score कैसे बढ़ाये?

हम लोग चाहे तो अपना CIBIL Score बड़ा सकते है. इसके लिए हमें थोड़ा समय देना होगा, और कुछ बातों पर ध्यान देना होगा. तो चलिए आगे मैं आपको कुछ ऐसे Point बताने वाला हु जिसके मदत से आप आपका CIBIL Score धीरे धीरे बड़ा सकते हो.

1. Loan उतना ही लें जितना आप चूका सकते हो: कई बार हमलोग अपने हिसाब से ज्यादा Loan, Credit Card ले लेते है. और बाद में हमें उसका EMI payment करने में problem होती है. इसी लिए कोई भी Loan या Credit Card लेने से पहले ये हिसाब करलेना जरुरी है. और साथ ही साथ हमें उतनाही Loan लेना चाहिए जितना हमलोग आसानीसे चूका सकते है.

 

2. Credit Card जितना कम हो Use करे: हमेशा कोशिश करे की Credit Card को जितना कम हो सके Use करनेको. क्योंकि बहुत बार हमलोग Credit card के चक्कर में जरुरत के बिना भी बहुत सारा चीज़ खरीद लेते है. जिसका Payment बादमे करना मुश्किल हो जाता है. इसीलिए Credit Card कि Use जितना काम हो सके उतना अच्छा है.

 

3. हो सके तो सिर्फ एक Credit card Use करे: Credit Card जितना ज्यादा होता है उतना ही हमारा CIBIL score ख़राब होने का खतरा होता है. इसी लिए अगर हो सके तो सिर्फ एक ही Credit Card Use करना अच्छा है.

 

4. अपने Credit card का पूरा Payment करें: हमेसा कोशिश करे हर महीने जो भी Due bill होता है उसे Time से पहले पूरा payment करना है. क्योंकि ज्यादातर हमलोग Minimum due payment करते है जिसके कारण हमारा CIBIL Score ख़राब होता है.

 

4. सब Payment date का अपने mobile पर reminder देके रखे: आज ही अपने Mobile पर सभी Payment date का reminder Set करे. मतलब आपका जब जब payment date है जैसे Loan EMI Date, credit card payment date इत्यादि.उससे कम से कम सात दिन पहले आपके Phone पर reminder देने से आप कभी भी अपने Loan EMI को नहीं भूलेंगे. साथ ही साथ इससे आपको एक Habit हो जाये ग EMI को Time पार payment करने का. जो आपका CIBIL Score बढ़ाने में मदद करेगा.

 

6. अपने CIBIL report को Error free रखिये: बहुत बार ये देखा गया है कि सब कुछ ठीक ठाक होने पर भी आपका CIBIL Score नहीं बढ़ता है. अक्सर ये होता है System Errors के कारन. इसके लिए आपको आपका CIBIL score अच्छे से Check करना पड़ेगा.और अगर आपको लगता है की आपके score में कोई system error हो सकता है तो तुरंत आपको Credit Bureau को information करके उसको immediate ठीक करना पड़ेगा. ताकि आपका CIBIL Score Change हो सके.

 

7. Loan Account में Guarantor कभी न बने: हम लोग बहुत बार एक गलती करते है की हम किसी का भी Loan पार Guarantor हो जाते है. ये एक बहुत बड़ा कारण है आपका CIBIL Score ख़राब करने में. क्योंकि अगर आप किसी का Loan पार Guarantor होते हो, और उस ब्यक्ति अपना Loan को ठीक तरह से payment नहीं करते है.तो उसके बजह से आपका CIBIL Score negative होता है. इसी लिए अच्छा है किसी का Loan guarantor न होना.

8. Check CIBIL every three month: आपको आपका CIBIL Score हर तीन महीने में Check करना चाहिए ताकि आप CIBIL Score को track कर सके. और उसको बदरेने लिए कोशिस भी कर पाए.

अच्छा CIBIL Score का फयदा क्या है?

अगर आपका एक अच्छा CIBIL Score है तो आपको उससे बहुत फायदा मिल सकता है.

1. एक अच्छा CIBIL Score आप को आसानी से कोई भी Loan या Credit Card पाने में मदद करता है.
2. अगर आपका CIBIL Score अच्छा रहा तो आपको कम Interest में कोई भी Loan मिल सकता है.
3. CIBIL Score अच्छा होने पर आपको Premium Credit card मिलने में आसानी रहता है. जिससे आपको अच्छा Coupon और Offer भी मिलता है. जो आपका पैसा बचाने में मदद करता है.
4. एक अच्छा CIBIL Score रहना मतलब आपका एक अच्छा financial track record होना होता है.

आज हमने क्या नया सीखा?

दोस्तों मैं उम्मीद करता हु की आपको हमारा आज का ये Topic What is CIBIL Score in Hindi? और कितना होना चाहिए?  ये आपको अच्छा लगा होगा. और इससे आपको कुछ नया भी सीखनेको मिला होगा.

आज हमने इस Article में What is CIBIL Score in Hindi? CIBIL Score क्या है? और कितना होना चाहिए?  के साथ साथ CIBIL Score के बारे मे पूरी जानकारी लिए है. जैसे History of CIBIL Score – CIBIL Score का इतिहास, क्रेडिट स्कोर क्या है? CIBIL Report क्या है? Credit Score कैसे चेक करते है? इत्यादि.

इस सब के आलावा अगर आपको और कुछ भी जानना है या कुछ भी Suggestion है तो आप मुझे Comment में लिख सकते हो. मैं पूरी कोशिश करूँगा की आपको जानकारी देनेके लिये. और अगर आपको इस Article से कुछ भी सिखने को मिला है तो इस Article को आप अपने दोस्तों में share कर सकता हो.

 

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