Mutual Fund क्या है? और Mutual Fund कितने प्रकार के होते है?

क्या आप जानतेहे की What is Mutual Fund in Hindi – Mutual Fund क्या है? आपने कभी लोगोको Mutual Fund  के बारेमे बात करते  हुए सुना? आप जानना चाहते हो,और इससे हम लोगोको क्या फायदा हो सकता हे ? तो चलिए हमलोग आज पूरा जानकारी लेते हे Mutual Fund के बारेमे.

इस दुनिया में हर ब्यक्ति चाहतहै की Retire करे तो उसके पास इतना पैसा हो के Retirement के बाद कभी भी पैसे की कमी न हो. इसी लिए हम लोग अपनी पूरी ज़िंदहि मेहनत करते हे. और अपने जरुरत के खर्चो के बाद थोड़ा थोड़ा Investment करते हे.

ता के जब हम लोग रिटायर (Retire) करे तो हम लोगो को किसी के सामने हाथ ना फ़ैलाने हो. और आमतौर में हम लोग अपना सेविंग्स (Savings) Bank,Post Office या life Insurance में करते हे.

तो चलिए आगे बड़ते हे और शुरू करते है आज का हमारा Topic Mutual Fund क्या है?

Mutual Fund क्या है? 

दोस्तों वैसे तो हम लोग Investment के लिए Fixed Deposit, Postal Schemes या life Insurance करते हे,आपने Future के लिए. लेकिन India में एकओर Investment Option हे, जो हे Mutual Fund.नाम सुनके हि पता चलरहा होगा Mutual मतलब आपसी, यानिकी आपसी Investment.

मतलब बोहोत सारे लोगो का पैसा एक जगहपे इखट्टा करके एक Fund बनाया जाता है,और उसको दुषरे किसी जगह पे, जैसे Share Market मे Investment किया जाता है. और उससे जो profit होता है उसको सब में बांट दिया जाता है.

AMC (Asset Management Company)

और ये Investment एक Professional Fund Manager नियंत्रण करता है, ताकि आप का Investment सही तरह से Manage हो और आप ज्यादा से ज्यादा profit कर सके. इस ताराह के Fund को Mutual Fund बोला जाता है. और ये Fund जो Company Manage करता है उसको AMC (Asset Management Company) या Mutual Fund Company कहते है.

अब बोहोत सारे लोगो में ये गलत फ्यामि होती हे के Mutual Fund मतलब Share Market यानिकी Share Market में पैसा Invest करनेसे पैसा डूब जाता हे. लेकिन यह पूरा सच नहीं है, इसी लिए आपको Mutual Fund के बारे में पूरा जानकारी लेना जरुरी हे, ताकि आप इसको एक अच्छा Investment Option बना सके.

तो चलिए थोडा बिस्तर में जानते हे.

Types of Mutual Fund (Mutual Fund कितने प्रकार के होते है?)

आम तौर पर Mutual Fund तीन प्रकार के होते है

1. Equity Fund
2. Debt Fund
3. Hybrid Fund (Balanced Fund )

Equity Fund क्या है?

ये Fund आम तौर पर Investor का पैसा Equity Share में Invest करता हे, Equity यानिकि किसी Company का हिस्सेदारी लेना, जहाँ पे Investor का Profit होने की साथ साथ Loss भी होने की गुन्जाईस होती हे. कुई की हार Business में Profit और Loss दोनोही होता हे.

Types of Equity Mutual Fund

लेकिन Equity Fund लम्बे आबादी के लिए सबसे अच्छा होता है. Equity Fund में भी बोहोत तरहा के Fund रेहता है. जैसे की

• Large Cap Fund
• Mid Cap Fund
• Small Cap Fund
• Large & Mid Cap Fund
• Multi-Cap Fund
• Sectoral Fund
• Thematic Fund
• Value Fund

Large Cap, Mid Cap, and Small Cap किसे कहते है?

मानलेते हे की India में Total 1000 Company हे जिनका Shares Market में Share हे. और अगर आप सब Company को बारेसे छोटेके हिसाब (As per market capitalization) में लगते हो तो जो सबसे बड़ा 100 Company (Top 100) है उसे Large Cap बोला जाता है.

उसके बादका जो 250 Company (Next 250) है उसे Mid Cap बोला जाता है

और बाकिका जो 750 Company रहेगा उसे Small Cap बोला जाता है

Large Cap Fund किसे कहते है?

Large इसके नाम से ही पता चलता हे की Large मतलब बारा Company यनिके India में जितना भी Company है उसमे से Top 100 Company को Large Cap बोला जाता है.

मतलब आप अगर किसी Fund में Investment करते हो और उसका Investment Large Cap Company के Share में रहता है तो उस Fund को Large Cap Fund बोला जाये गा

Mid Cap Fund किसे कहते है ?

Mid इसके नाम से ही पता चलता हे की Mid मतलब मध्य का Company यनिके India में जितना भी Company है उसमे से Mid 250 Company को Mid Cap बोला जाता है.

मतलब आप अगर किसी Fund में Investment करते हो और उसका Investment Mid Cap Company के Share में रहता है तो उस Fund को Mid Cap Fund बोला जाये गा.

Small Cap Fund किसे कहते है ?

Small इसके नाम से ही पता चलता हे की Small मतलब छोटा Company यनिके India में जितना भी Company है उसमे से सबसे बड़ा 350 Company को छोर के बाकि का जो Company हे उसे Small Cap बोला जाता है

मतलब आप अगर किसी Fund में Investment करते हो और उसका Investment Small Cap Company के Share में रहता है तो उस Fund को Small Cap Fund बोला जाता है.

Large & Mid Cap Fund किसे कहते है?

Large & Mid इसके नाम से ही पता चलता हे की Large मतलब सबसे बारा और Mid मतलब मध्य का Company.

यानि की आप अगर किसी Fund में Investment करते हो और उसका Investment मान लीजिये की कुछ हिस्सा Large Cap में, और कुछ हिस्सा  Mid Cap Company के Share में रहता है तो उस Fund को Large & Mid Cap Fund बोला जाता है.

Multi cap Fund किसे कहते है ?

आप अगर किसी Fund में Investment करते हो और उसका Investment मान लीजिये की कुछ हिस्सा Large Cap में,कुछ हिस्सा  Mid Cap में,और कुछ हिस्सा Small Cap Company के Share में रहता है तो उस Fund को Multi cap Cap Fund बोला जाता है.

Sectorial Fund किसे कहते है ?

आप अगर किसी Fund में Investment करते हो और उसका Investment मान लीजिये की कोई Sector Specific Company के Share में रहता है तो उस Fund को Sectorial Fund बोला जाये गा.

मतलब आप किसी Fund में Investment करते हो और उसका सारा Investment सिर्फ Pharma Company के Share में या Banking Share में रहता है, तो उसे Fund को Pharma Sector Fund या Banking Sector Fund बोला जाये गा.

Thematic Fund किसे कहते है ?

आप अगर किसी Fund में Investment करते हो और उसका Investment मान लीजिये की कोई थीम (Them Specific Company के Share में रहता है.जैसेकी Infrastructure Related Company Like कोई Cement की Company, या फिर कोई Iron Company, जोके Infrastructure के लिए जरुरी होता है. तो उस Fund को Thematic Fund बोला जाता है.

Value Fund किसे कहते है ?

Mutual Fund में Value का मतलब होता है Under Value. आप अगर किसी Fund में Investment करते हो और उसका Investment मान लीजिये की Under Value Company के Share में, (यानि कीआज के दौर के हिसाब से जिस Company की Share का Price कम हे) रहता है तो उस Fund को Value Fund बोला जाता है.

Debt Fund क्या है?

चलिए जानते हे Debt Fund के बारे में. Debt Fund को Fixed Income Fund भी बोलाजाता है, Debt मतलब Lone यानिकी हम लोग जो पैसा Invest करते हे वो पैसा Mutual Fund Company या किसी Government Institution या Banks या फिर किसी दुषरे Company को Lone में देते हेऔर उससे जो Interest Income Mutual Fund Company को मिलता है उसको Return के रूप में Investor को दिया जाता है.

इसी लिए Debt Fund में Return भी काम मिलता हे ओर Risk भी नाके बराबर होती है. Debt Fund आमतौर पर छोटे अबधिकी Investment के लिए अच्छा Fund होता है.

Types Of Debt Mutual Fund

Debt Fund Category में भी बोहोत तरहा के Fund रेहता है. जैसे की

• Liquid Fund
• Overnight Fund
• Ultra Short Duration Fund
• Short Term Fund
• Credit Risk Fund
• Medium Term Fund
• Dynamic Bond Fund
• Income Fund
• G-Sec

Liquid Fund किसे कहते है ?

Liquid इसके नाम से ही पता चलता हे की Liquid मतलब तरल. आप अपने जरुरत के अनुसार कवी भी इस Fund में पैसा डाल सकते हो, और जरुरत के अनुसार पैसा निकल भी सकते हो. इस Fund को Savings Account का Substitute भी बोला जाता है.

Overnight Fund किसे कहते है ?

Overnight इसके नाम से ही पता चलता हे की Overnight मतलब रातों रात.Overnight Fund में आप अपने जरुरत केअनुसार एक दिन के लिए भी Investment कर सकते हो. यानिकी आज Investment करके कल पैसा निकल लेना. मतलब एक रात के लिए Investment.

Ultra Short Duration Fund किसे कहते है?

Ultra Short Duration मतलब बोहोत छोटे समय के लिए, यानिके 6 से 9 Month के लिए आप इस Fund में Investment कर सकते हो,

Short Term Fund किसे कहते है ?

Short Term Fund मतलब छोटे समय के लिए, यानि के 1 से 3 Year के लिए आप इस Fund में Investment कर सकते हो.

जैसे में पहले ही बोल चुकाहु, Debt Fund में हम लोग जो पैसा Investment करते हे वो पैसा Mutual Fund Company या किसी Government Institution या Banks या फिर किसी दुषरे Company को Lone में देके Certificate लेते हे.और उस से जो Interest Income Mutual Fund Company को मिलता है उसको Return के रूप में Investor को दिया जाता है.

यनिके ये Short Term Fund का पैसा Company 1 से 3 Year के लिए Invest करता हे, इसी लिए हम लोगोको Debt Fund में Invest करने से पहले उसका Duration (Time) जानना बोहोत जरुरी हे.

और आगे का जो Funds हे थोरा थोरा करके लम्बे Time का Fund ह. यानिकी Credit Risk Fund, Medium Term Fund, Dynamic Bond Fund, Income Fund Etc.

G-Sec Fund किसे कहते है ?

G-Sec मतलब Government Securities Fund. इस Fund का सारा Investment Government Securities यानिके सरकारी Bond पे होताहे. इसी लिए इस Fund को G-Sec Fund बोला जाता है.

Hybrid Fund/Balance Fund क्या हे?

चलिए जानते हे Hybrid Fund के बारेमें. Hybrid को Balanced Fund भी बोला जाता है. Balance मतलब संतुलन यनिके इस Fund में Equity और Debt का लगभग, लगभग बराबर हिस्सा रहता हे. मतलब कोई Investor अगर Hybrid Fund/ Balance में अपना पैसा Invest करते हे,तो उसका लगभग आधा हिस्सा जायेगा Equity में और आधा हिस्सा जायेगा Debt में.

यनिके Hybrid Fund आमतौर पर थोड़ा लम्बी अबधि की Investment के लिए अच्छा Fund होता है.

Types of Hybrid/Balanced Mutual Fund.

और इस Hybrid / Balanced Fund Category में नीचे दिया हुआ Funds भी आता हे.

• Aggressive Hybrid Fund
• Conservative Hybrid Fund

Aggressive Hybrid Fund किसे कहते है?

जैसे के आप को पता है कि Hybrid का मतलब Equity And Debt का Mix. मतलब आप अगर किसी Hybrid Fund में Investment करते हो और उसका Investment मान लीजिये की एक छोटा सा हिस्सा Debt (Fixed Income Instruments) में, और ज्यादा हिस्सा  Equity Share में Invest रहता है तो उस Fund को Aggressive Hybrid Fund बोला जाता है.

और Aggressive इस लिए बोला जाता है क्यूंकि इसका ज्यादा हिस्सा Equity में Invest रहता है.

Conservative Fund किसे कहते है?

आप अगर किसी Hybrid Fund में Investment करते हो और उसका Investment मान लीजिये की एक छोटा सा हिस्सा Equity Share में, और ज्यादा हिस्सा Debt (Fixed Income Instruments) में Invest रहता है तो उस Fund को Conservative Hybrid Fund बोला जाता है.

और Conservative इस लिए बोला जाता है क्यूंकि इसका ज्यादातर हिस्सा Debt  में Invest रहता है.

Benefits of Mutual Fund-Mutual Fund में Invest क्यो करे?

Mutual Fund में Investment करने का बहुत सारा Benefit होता है. जैसे की.

1. Easy To Understand
2. Affordable to Invest
3. Lots Of Variety/Category
4. Diversification
5. Easy to Access
6. High Liquidity
7. Transparency
8. Professional Management
9. Flexibility
10. Tax-efficient

Easy To Understand

Mutual Fund में Investment करने के लिए आपको बहुत ज्यादा Knowledge की जरुरत नहीं होता हे. आप अगर Investment करके थोड़े लम्बे Time Stay करते हो तो आपको अच्छा Return मिल सकता है. और वैसे भी Mutual Fund को समझना बहुत Easy होता है.

Affordable to Invest.

Mutual Fund का Investment आप बोहोत छोटे Amount से कर शकते हो, जैसे की 100 Rs. मतलब आप हर महीनेमें 100 Rs. कर के Mutual Fund में Investment Start कर सकते हो.

आज के Date में आपको किसी भी Investment में इतना छोटा Amount से Investment करनेको नही मिलेगा. जोकि सिर्फ Mutual Fund में possible है.

Lots of Variety/Category.

Mutual Fund Investment करने के लिए आप को बोहोत सारा Variety मिलता है. जैसे की में पहले ही बोल चुका हु की Mutual fund में Investment का Variety / Category बहुत सारा होता हे. जैसे Equity Fund, Debt Fund, Hybrid Fund और उसके अंदर भी बहुत सारा Variety /Category रहता है.

ताकि आप अपनी जरुरत के हिसाब से किसी भी Category में Investment कर सके, जोके आमतौर पे दूसरे किसी Investment केअंदर आपको इतना Option नहीं मिलता हे.

Diversification

मतलब आप जोभी Investment Mutual Fund में करते हो वो बहुत Diversified होता है. यनिके मानलेते हे आपके पास 10000 रूपया हे, और आप अगर Investment करने के लिए जाते हो तो आप ज्यादा से ज्यादा 1 या 2 जगह पे invest कर पाओगे.

लेकिन अगर आप वही पैसाको Mutual Fund के किसी भी Scheme में Investment करते हो, तो उस पैसे को AMC (Mutual Fund) बोहोत सरे Company के Shares य Bonds में Investment करता है.जिससे आपका Investment Diversified होजाता है. और आपका Risk भी बोहोत कम हो जाता हे.

Easy to Access.

Mutual Fund Access करना  बहुत Easy होता है. मतलब आप जब चाहे,जहां से चाहें,और जिस तरह से चाहे, अपना पैसा Investment कर सकते हो. क्यों की Mutual Fund, किसी AMC के Office में जाके  किया जाता है.और आप आपने घरपे ब्यथके भी Online Investment कर शकते हो.

High Liquidity.

आमतौर पे Mutual Fund में Liquidity Option बोहोत High रहता है. यानिकी आप आपकी जरुरतके अनुसार जब चाहे आपका Investment लिकल सकते हो.

Transparency.

मतलब आप आपका Investment Status जब छाये Check कर सकते हो.

Professional Management 

अगर कभी ऐसा हुआ कि मान लीजिए आपका पैसा आप ऐसी जगह पे Investment करते हो.जहाँ पे कोई Professional उस Investment को आपके लिए Manage करते हो,ताकि आपको अच्छा Return मिल सके?.

ऐसाही कुछ Mutual Fund मेंभी हे. यहाँका Investment कोई Professional Fund Manager Manage करता है,ताकि मुझे और आपको अपना दिमाग नालगा ना पड़े.

Flexibility 

Mutual Fund में बहुत ज्यादा Flexibility है.क्योंकि आप अगर किसी Scheme में Investment करते हो. और कुछ दिनोंके बाद आपको लगता हे की आपने गलत Scheme चुन लिया है, तो आप जब चाहे दूसरे किसी भी Scheme में आपका सारा Investment Switch कर सकते हो.

Tax-efficient. 

Mutual Fund में Investment करके जो Return मिलता है उसके ऊपर TAX बहुत कम देना होताहै,दूसरे किसी Investment के मुकाबले.

Type of Investment in Mutual Fund – Mutual Fund में कितने प्रकार के Investment होता है?

Mutual Fund में दो तरह से Investment किया जासकता है,

1. Lump-sum Investment / One Time Investment
2. SIP (Systematic Investment Plan)

Lump-sum Investment/One Time Investment –

Lump sum Investment / One Time Investment का मतलब है की, आप किसी भी Scheme/Fund में एकबार कोई एक Amount पैसा, जैसे की  3 साल, या 5 साल, या फिर 10 साल के लिए Investment कर देते हो. और बीचमें कोई पैसा नहीं देतेहो.उसको Lump sum Investment / One Time Investment बोला जाता है.

थोड़ा आसानी से समझने के लिए बोला जायेतो जैसे हमलोग Bank में FD (Fixed Deposit) करते है.

SIP (Systematic Investment Plan) –

दुनिया में ऐसा बहुत कम लोग मिलेगा जिसने ये SIP वाला शब्द नहीं सुनेहो.क्यों की SIP बहुत ही Famous Word हे. और बहुत सारे लोगोमें ये ग़लत फ़हमी भी हे की ये SIP और Mutual Fund दो अलग अलग चीज़ है.लेकिन बास्तब में ऐसा नहीं है क्यूंकि SIP, Mutual Fund काही Part है.

जैसे आप एक बार पैसा देके One Time Investment कर सकते हो. इसी तरह आप थोड़ा थोड़ा करके पैसा देके monthly/weekly या फिर daily, Systematically Investment कर सकते हो जिसे SIP या (Systematic Investment Plan) बोला जाता है.

Mutual Fund में Investment करने का सबसे आसान (Easy) और Famous तरीका हे ये SIP.

और SIP के जरिये आप Mutual Fund में 100 रूपया से आप,आपका Investment Start कर सकते हो.

Should we invest in Mutual Fund? – क्या हमें Mutual Fund में Invest करना चाहिए?

अगर आपके मान में ये प्रश्ना हे की, क्या हमें Mutual Fund में Invest करना चाहिए ? तो इस्सका उत्तर हे हा.

क्युकी India का मुद्रास्फीति (Inflation) मतलब पइसे का मूल्य काम हो जाना. जोके आमतौरपर 4% to 5% हे. यनिके जो भी हमलोग Investment करते है उसका जो Return होता हे वो कमसे कम मुद्रास्फीति (Inflation) से 2% ज्यादा होना चाहिए. नहींतो असलमें हमलोग अपना घटा (Loos) खुद कररहे होंगे.

Example- 

मान लेते हे की आप 100 रूपया किसी जगह पे Invest करके 1 साल बाद उसका TAX काटके आपको 4% Return मिला और 1 सालबाद मुद्रास्फीति (Inflation) Rate हे 5%, तो आपको 100 + 4 (4% Interest) = 104 रूपया मिला और मुद्रास्फीति (Inflation) के वाजेसे आपका पैसे का Value होता हे 100 – 5 = 99, आपको 1 रुपये का घाटा हुआ.

इसी लिए आप का जोभी Regular Investment हे उससे आपको मुद्रास्फीति (Inflation) से ज्यादा Return आना चाहिए. जोके Mutual Fund में मुमकिन हे. अगर आप लम्बे अवधि के लिए Mutual Fund में Invest करते हो तो आप का  Return मुद्रास्फीति (Inflation) Rate को Beet कर सकता हे. इसी लिए मेरे अनुषार Mutual में थोड़ा बहुत Invest करना अच्छा होताहै.

How To Invest in Mutual Fund-Mutual Fund में Invest कैसे करे? 

तो चलिये दोस्तों अब हम जानेंगे की Mutual Fund में Invest हम लोग कैसे कर सकतेहे. अगर आप Mutual Fund में Invest करना चाहतेहे तो. आपको नज़दीकी AMC की Office में यानिकि Mutual Fund के Branch में जाना होगा. और वहापे आपको आपका जरुरतके Documents Submit करनी होगी.

और अगले ही दिन आपका Mutual Fund Account खुल जायेगा. याफिर आप किसी भी Bank में जा सकते हो, क्युकी आजके Time में ज्यादा टार Bank भी Mutual Fund का काम करताहे. यातो फिर आजके Time में आप घर बैठे भी Mutual Fund में Invest कर शकतेहो Online के जरिए.

जैसेकी Google में आप किसीभी Mutual Fund Company का Name Search करने से उस Company का Official Site खुल जायेगा और वहांसे आप आपका Investment कर सकते हो.

Mutual Fund Full Guide in Hindi.

आशा करता हु के ये पूरा Article what is Mutual Fund in Hindi-Mutual Fund क्या है? (Full Mutual Fund Guide In Hindi). आपको पसंद आई होगी,में हमेशा कॉसिश करता हु के जितने आसान शब्दों में reader को पूरी जानकारी दी जाये, टा की आपको दुषरे किसी जगह से information ना लेनी पड़े और Reader का Time भी बचे.

अगर आपको इस Article What is Mutual Fund in Hindi के बारे में कोई Dought या Suggestion या फिर Mutual Fund के बारे में आपको और कुछ जानकारी चाहिए तो आप Comment Box में लिख सकते हे.

आपको ये Article अगर पसंद आया या कुछ भी सिखने को मिला तो Kindly इस Article को Social site जैसे की Facebook,Whats app,Twitter  द्वारा आप के दोस्तों में Share कीजिये.